こんにちは、アラフォー主婦のびびです。
私は地方在住でスキルもキャリアもない、どこにでもいる普通の主婦です。
3年前から投資の勉強を始め、FP3級を取得して現在もお金の勉強中です。
この記事では、主婦の方に向けて月1万・3万・5万円で積み立てた場合のシミュレーションを公開しながら、新NISAの魅力をわかりやすく解説します。
「毎月1万円ずつ積立てたら将来いくらになる見込みなんだろう？」
「老後資金◯◯万円用意するには、毎月いくら投資にまわせば良いんだろう？」
といった疑問をお持ちの方はぜひ参考にしてみて下さい！
新NISAってどんな制度？
新NISAは2024年からスタートした、運用益が非課税になるおトクな制度です。
主婦の方にも「少額OK」「途中で引き出せる」「無期限で非課税」などメリットが多く、将来のための資産形成にぴったり。
詳しい仕組みや注意点は、こちらの記事で詳しく解説しています。
👉新NISAとは？主婦にもわかるカンタン解説
【比較シミュレーション】月1万・3万・5万円で新NISAを積み立てたら？
シミュレーションの前提条件
- 投資期間：20年間
- 年平均利回り：6%（インデックス投資を想定）
- 投資対象：つみたて投資枠で運用可能なインデックス型投資信託
月1万円の場合
- 総積立額：240万円（1万円 × 12ヶ月 × 20年）
- 運用益：約222万円
- 合計：約462万円
月3万円の場合
- 総積立額：720万円
- 運用益：約666万円
- 合計：約1,386万円
月5万円の場合
- 総積立額：1,200万円
- 運用益：約1,110万円
- 合計：約2,310万円
同じ20年でも、積立額によって大きく差が出ることがわかります。
まずは月1万円から始めて、慣れてきたら増やしていくのもアリです。
私は月3万円からはじめたけど、家計に余裕がなくなった時期は月2万円にしていたよ
「自分の場合はどうなるの？」と気になる方は、以下のシミュレーターでぜひチェックしてみてください！
ちなみに、年平均利回りは6%で計算していますが、これは運用する投資信託により変わります。
定番の投資信託
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の場合 平均年利6〜８％前後
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の場合 平均年利7〜10%前後
なので、タイミングによってはもっと増える可能性も見込めます。
貯金だけでは厳しい時代。
投資に夢を見すぎるのも良くありませんが、知っていてやらないのは損だと言えますね。
月1万円を捻出するための家計の工夫アイデア
今、月1万円を投資にまわす余裕がありますか？
もし1万円でも厳しい・・と思っているなら、まず家計を見直してみて下さい。
例えば
- 児童手当の一部を投資に回す
- 外食を月1回減らす
- 過剰に保険に入っていないか見直す
- 使っていないサブスクを解約
- スマホプランを格安SIMに変更する
家計をちょっと見直すだけで、投資の資金は意外と作れるかもしれません。
個人年金保険を解約して新NISAへ
私は25歳の時から保険会社に勤める友人に勧められ、個人年金保険に入っていました。
その時のつみたて金額は毎月1万円。
支払総額420万円が、60歳から10年間毎年60万円受け取れるというもの。
つまり、35年間で
420万円→600万円に増えるというものでした。
この保険に入っている間、私は
「貯金だけではほとんど増えないのに、180万円も増えるなんて個人年金保険すごい！」
「個人年金を受け取れるのは10年間だけ。70歳からは貰えなくて大丈夫かな」
と、考えていました。
投資のことを学び始め、先ほどご紹介した運用シミュレーションをしてみて私は衝撃を受けました。
同じ毎月1万円の投資で35年積立てた場合、
年利6%で計算すると
420万円→1,425万円になる可能性があるんです！！
同じ金額つみたてて、倍以上になるなんて・・
保険はその金額が保証されていて、投資は元本割れのリスクがあることを考えても、
私は保険を解約して新NISAで運用しよう！となりました。
とくに、老後資金(15年以上の長期投資)の場合は、
過去のデータからみても元本割れのリスクがほとんどありません。
今個人年金保険で積立てしている方は、
その分の資金を新NISAでのつみたてにまわすということも考えてみて下さい！
投資ってこわい？でも長く続ければ大丈夫！
「投資ってなんだかこわい…」「ニュースで“株価が大暴落！”って聞くと不安になる」
そんなふうに思う方、いらっしゃるのではないでしょうか？
でも大丈夫。
実は、長くコツコツ続けていれば、途中で下がってもちゃんと回復していくのが投資なんです。
📉 過去には大きな下落もありました
- 2008年 リーマンショック
- 2020年 コロナショック
このとき、たしかに株の値段は大きく下がりました。
でも、そのあとどうなったと思いますか？
➡ 多くの人が続けていた積み立て投資は回復し、むしろ増えていったんです。
🔑 いちばん大事なのは「続けること」
値段が下がったときに「もうダメだ！」とやめてしまうと、そこで損が確定してしまいます。
でも、そのまま積み立てをやめずに続けていた人は、最終的にプラスになったケースが多いのです。
🌱 投資は“短距離走”ではなく“マラソン”です
一喜一憂せず、焦らず、無理のない金額でコツコツと。
これが、新NISAで失敗しないコツです。
まとめ｜月1万円からでも新NISAは始める価値あり！
主婦でも投資は「特別なこと」ではなく、これからの時代の「家計管理の一部」。
月1万円の積立でも、20年で400万円超に！
同じ金額貯金をするよりも、投資でお金を増やすほうが毎月の積立金額は少なくてすみます。
そのぶん未来にばかりお金をまわすより、今の生活に余裕ができます。
今、貯金だけで頑張っているかたはお金に働いてもらいましょう！
そして貯金をする余裕がなかったという方も、少額からで大丈夫です。
今日の自分が、未来の自分をラクにしてくれます。
始めるかどうかで、今も未来も変わっていきますよ！
※投資は元本保証ではありません。シミュレーションはあくまで参考値としてご覧ください。
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